В современное время невозможно представить жизнь без банков, под которыми подразумевают финансово-кредитную организацию. Деятельность банка основана на различных операциях с денежными средствами и нацелена на сотрудничество с правительством, юридическими, физическими и частными лицами. Подобное сотрудничество выражено в финансовых услугах и одной из таких услуг является кредитование.
Определение банковского кредита
Под кредитом понимают систему экономических отношений, при которых банк на определённой договорённости выдаёт заинтересованному физическому или юридическому лицу фиксированную денежную сумму.
Сумма выдаётся при условии обратного возврата в определённые сроки, установленные в договоре.
Кредит имеет процентную ставку, согласно которой деньги выплачиваются с надбавкой в виде процентов.
Классификация банковских кредитов
Классификация банковских кредитов производится по следующим критериям:
Время возврата
овернайт;
• онкольный;
• кратковременный;
• долговременный.
Способ возврата
выплата равными частями в строго указанное время;
• выплата неравными частями в произвольное время;
• оплата единой суммой под конец периода действия договора;
• возврат по сезонам в виде выплат только в наиболее прибыльные месяцы;
• прогрессивный возврат в виде нарастающих выплат ближе к концу срока кредита.
Способ взыскания процентной ставки
регулярные взносы на протяжении срока действия кредита;
• плата в момент получения кредита.
Залоговые и поручительные гарантии
выдача кредита под поручительство третьих лиц;
• выдача кредита под залог;
• выдача кредита под доверие.
Назначение кредитов
кредит на приобретение конкретного продукта;
• кредит на совершение конкретной финансовой сделки;
• кредит на покупку ценных бумаг;
• кредит в качестве выплаты контрагенту;
• кредит на выплаты в бюджет;
• кредит на платежи авансом;
• кредит на зарплату;
• кредит на инвестиции;
• кредит на финансирование товарно-материальных ценностей.
Форма предоставления кредита
выдача кредита в безналичной форме;
• выдача кредита с использованием векселя;
• выдача кредита в денежно-наличной форме.
Размер процентной ставки
процент ниже нуля;
• процент равен нулю;
• процент выше нуля.
Техника предоставления кредита
краткосрочный кредит в виде овердрафта;
• кредит единой суммой;
• кредит в форме простой кредитной линии;
• кредит в форме возобновляемой кредитной линии;
• кредит в форме онкольной кредитной линии;
• кредит в форме контокоррентной кредитной линии.
Способ предоставления кредита;
индивидуальный кредит;
• кредит, выданный несколькими кредиторами в рамках одного кредитного соглашения.
Категория клиентов
ипотечный кредит для владельцев недвижимости;
• кредит посредникам на фондовой бирже;
• кредит для юридических лиц;
• кредит для частных лиц;
• кредит для физических лиц;
• потребительский кредит;
• государственный кредит;
• международный кредит;
• коммерческий кредит;
• сельскохозяйственный кредит.
Кроме того, банковские кредиты разделяют на пассивные и активные.
В первом случае банк принимает кредит, являясь при этом заёмщиком, или клиентом.
Во втором случае банк выдаёт кредит и является кредитором.
Стоит обратить внимание на то, что любая финансово-кредитная организация уполномочена работать с другими банками, исполняя как пассивную функцию в сделке, так и активную.
При работе с организациями, учреждениями, предприятиями, банк, как правило, исполняет функцию кредитора.
Заключение
Работа любого банковского учреждения нацелена на прибыльность, а выдача кредитов различной направленности является одним из самых главных доходов банка, так как банкам невыгодно выдавать кредиты под низкие процентные ставки.
Поэтому прежде чем обращаться в финансово-кредитную организацию, стоит тысячу раз всё взвесить на предмет целесообразности получения денег таким образом и тщательно продумать стратегию возврата финансовых средств.
В противном случае даже малый просчёт может привести к вынужденной просрочке платежей или взносов. В качестве таких просчётов могут быть проблемы с работой, задержка зарплаты, неучтённая трата и внеплановая катастрофа личного характера.
В любом случае, если действительность не соответствует распланированному графику выплат, клиента могут ожидать серьёзные проблемы вплоть до судебных разбирательств.
Так или иначе, при рассмотрении кредитов в качестве возможности решить некоторые проблемы, необходимо быть твёрдо уверенным в том, что в обозримом будущем не будет задержки взносов.
В ином случае лучше воздерживаться от сотрудничества с банковскими структурами.
