Объединить все кредиты в один и платить меньше.
Кредитная консолидация может помочь привести в порядок финансовые дела тем, кто имеет несколько различных долгов. Вместо того чтобы ежемесячно выплачивать несколько платежей по займам и кредитам, консолидация позволяет заемщику выплачивать только один, обычно более низкий, платеж.
Есть ли у человека кредит наличными, автокредит, брал ли он заем по кредитной карте и воспользовался ли рассрочкой? В этом случае ему следует рассмотреть возможность получения кредита на консолидацию долга. В поисках лучших предложений по консолидирующим кредитам рейтинг таких обязательств поможет выбрать такой кредит, который будет соответствовать всем ожиданиям, в том числе и финансового характера.
Что такое консолидирующий кредит?
Консолидация сама по себе означает объединение, слияние, а в финансовой терминологии этот термин означает объединение различных кредитных и заемных обязательств. Консолидирующий кредит объединяет несколько предыдущих долгов клиента в один долг, который погашается ежемесячно единым платежом по основной сумме и процентам. Таким образом, можно объединить различные виды долгов:
- кредиты наличными;
- автокредиты;
- кредиты с рассрочкой;
- кредитные карты;
- овердрафты и кредитные линии на личном счете.
Иногда банки также позволяют включать в такой кредит временные кредиты, взятые вне банковской системы, и банковские ипотечные кредиты.
Почему оно того стоит?
Существует несколько причин, которые оправдывают желание существующего заемщика взять кредит на консолидацию. Среди них можно назвать:
- желание привести свои финансы в порядок;
- выплата одного взноса;
- уменьшение суммы ежемесячных обязательств;
- договор о более выгодных условиях кредитования;
- продление срока погашения кредита.
Очень важным фактором, связанным с консолидацией кредитов, является снижение суммы основного долга и процентов. Обычно она меньше суммы ранее выплаченных взносов по отдельным займам и кредитам. Однако это связано не столько с лучшими условиями кредитного предложения, сколько, как правило, с увеличением срока кредитования. Это приводит к увеличению общей, совокупной стоимости кредита. Обслуживание долга в течение длительного периода времени, безусловно, дороже, чем обслуживание займов и кредитов, взятых на более короткий срок.
Кто может воспользоваться консолидацией долга?
Консолидирующий кредит берется в банке, и клиент, подающий заявку на его получение, должен в обязательном порядке пройти процесс проверки кредитоспособности и платежеспособности. Важно отметить, что кредит на консолидацию долга не будет предоставлен должнику, который значительно просрочил выплату своих долгов. Таким образом, если у человека есть негативная кредитная история в БКИ, ему вряд ли будет одобрен кредит на консолидацию в банке.
Если кредитоспособность слишком низкая, то можно повысить ее, обеспечив консолидирующий кредит закладной, внесенной в ипотечную книгу недвижимости.
При подаче заявки на получение кредита надо представить заявление и все требуемые кредитором документы, включая:
- паспорт и второе удостоверение личности с фотографией;
- справка о доходах и занятости;
- выписку с банковского счета за последние несколько месяцев.
В банке потенциальный заемщик должен будет представить пакет документов, связанных с долгом, который он хочет консолидировать. Они должны включать в себя кредитные договоры, график погашения и информацию об оставшейся сумме долга. Банк также может потребовать справку о регулярном погашении кредита.
Где получить кредит на консолидацию?
Многие банки предлагают клиентам кредиты на консолидацию, которые могут отличаться по многим параметрам. Хорошим ориентиром для поиска самого дешевого консолидирующего кредита будет рейтинг за текущий месяц.
Это индекс кредитных предложений такого рода, созданный, в частности, финансовыми онлайн-сервисами, которые направляют в банки запрос на предложение консолидирующего кредита для типового заемщика на определенную сумму и срок кредитования. На основе поданных предложений составляется рейтинг, и после анализа каждого предложения они классифицируются по соответствующим местам в рейтинговом списке.
При ранжировании стоит обратить внимание на размер стоимости кредита. В списке указаны параметры, которые формируют стоимость кредита:
- номинальная процентная ставка – процентная ставка в год;
- APR – годовая процентная ставка начисления;
- общая сумма, подлежащая погашению, или сумма затрат по кредиту в течение срока действия кредита.
Как правило, выгоднее всего брать кредит на консолидацию в одном из банков с высоким рейтингом, так как в этом случае можно понести наименьшие расходы на консолидацию.
Важно знать, что в каждом банке предложение консолидирующего кредита формируется на основе индивидуальной оценки кредитоспособности клиента и его платежеспособности. В целом показания рейтинга оказываются верными, а сам консолидационный кредит позволяет избежать ситуации, когда клиент не может справиться с выплатой дальнейших платежей по своим обязательствам.
