Выгодный кредит. Как правильно его выбрать и учесть все нюансы.
На рынке кредитования для физических лиц представлено более 500 банковских организаций. Есть как компании, которые у всех на слуху, такие как ВТБ, Сбербанк, Россельхозбанк, так и местные организации, предоставляющие услуги кредитования. В кредитном договоре самую существенную роль играют процентные ставки, но также важны и другие характеристики, которые нужно изучить. Вот и разберёмся, в каком банке лучше взять кредит, как правильно его выбрать.
Смотрим на процентные ставки
Самую существенную роль в кредите играет процентная ставка. От нее зависит сумма переплаты по договору. Чем выше ставка, тем дороже обойдётся кредит. Банковские компании находятся в конкурентной среде, поэтому делают среднее предложение по рынку.
Чтобы найти наиболее выгодное для себя предложение, можно воспользоваться онлайн-ресурсами по подбору кредитных программ. Пользователь может выбрать регион, а также указать интересующую сумму и срок кредитования, после чего сервис сформирует все актуальные предложения в конкретном регионе. Но те ставки, которые будут отражены, носят рекламные характер.
Каждый банк устанавливает определённый диапазон процентных ставок по каждой кредитной программе, он зависит от:
- суммы кредита;
- срока;
- кредитной истории;
- пакета документов;
- категории заявителя.
В поисках выгодной кредитной программы необходимо на сайте каждого интересующего банка найти информацию о тарифе. Здесь и будут указан реальный диапазон ставок. При этом в рекламном описании продукта может быть указана ставка “от 14%”, а по факту она может достигать и 20-25%, поэтому не нужно ориентироваться на рекламу.
Точная ставка будет известна только после подачи заявки, ее обработки и формирования индивидуального предложения для клиента.
Наиболее лучшие условия получат заёмщики, которые уже имели отношения с конкретным банком. Если был успешно погашен кредитный договор, есть или был вклад, также если заявитель – участник зарплатного проекта это организации.
Лучший банк для кредита: другие критерии
Процентная ставка – важный аспект, но стоит учитывать и другие факторы, к таким относятся:
- наличие отделения в ближайшей доступности;
- наличие технических устройств оплаты, большая сеть банкоматов;
- возможности личного кабинета.
Долг придётся возвращать, и до оформления стоит подумать, какими способами вы будете вносить платежи. Банковские компании обязаны предоставлять безкомиссионный способ оплаты, но при этом такой способ может быть весьма неудобен. Вы должны иметь возможность удобно и бесплатно вносить ежемесячные платежи.
Например, организация «Ренессанс Кредит» взимает комиссию, если вносить денежные средства через кассу. Многие другие банки и вовсе не имеют отделений в регионах или не ведут кассового обслуживания. В этом случае вносить денежные средства придётся через посредников, которые берут комиссию.
С развитием интернета банковские организации продвигают дистанционное обслуживание. Многим заёмщикам удобно вносить денежные средства в режиме онлайн: нет необходимости отправляться для оплаты через городские пробки или ожидать очереди, а оплачивать ежемесячный платёж прямо из дома в любое время суток. Для этого достаточно иметь банковскую карточку системы Visa или MasterCard. Многие банки выдают дополнительно карты при оформлении кредита, другие компании готовы принимать платежи через карточки сторонних организаций.
Кроме того, если банк предоставляет доступ в онлайн-сервис, вы всегда сможете следить за состоянием своего счета, проверять поступление платежей, рассчитывать сумму для досрочного гашения и пр. – это удобно.
К сожалению, такие услуги предлагают не все банки, а многие за такую возможность взимают комиссию, что делает кредитование в итоге дороже. Так что, при выборе банка для получения кредита смотрите и на то, чтобы вам было удобно погашать ссуду, и желательно без комиссии.
