Дебетовая карта – плюсы и минусы

Кредиты стали неотъемлемой частью нашей жизни. И если раньше, в советскую эпоху был дефицит потребительских товаров, то сейчас в эпоху капитализма – дефицит денежных средств при товарном изобилии. И почти у каждого из нас есть кредит, и не один. Но, как и любой другой, финансовый рынок изменчив – конкуренция влияет и на банки в том числе. Результатом этого является то, что как клиенты мы получаем более безопасные и выгодные для нас продукты, и услуги. Один из таких банковских продуктов – дебетовая карта.

Что такое дебетовая карта?

У многих из нас есть пластиковая карта, на которую нам перечисляется зарплата. Обычно её оформляет работодатель, она называется «зарплатной», на неё и перечисляются заработанные деньги. Это одна из самых распространённых разновидностей дебетовой карты. Студенты получают на дебетовые карты стипендии, пенсионеры – пенсии, молодые родители – детские пособия и различные выплаты на детей.

Простыми словами, дебетовая карта – это ваш электронный кошелёк, облачённый в пластик. И если, имея кредитную карту вы сначала тратите, а потом возвращаете деньги банку, то в случае с дебетовой картой вы её сначала пополняете, а уже потом тратите. Это самое главное отличие дебетовой карты от кредитной. Используя дебетовую карту для расчётов, вы пользуетесь только своими денежными средствами, не можете уйти в минус и соответственно не станете должником банка. Исключением является дебетовая карта с оформленным овердрафтом – возможностью занимать у банка при нехватке средств на карте. Но специалисты не советуют этого делать, так как процент за пользование заёмными средствами у дебетовой карты значительно выше, чем у кредитной.

В остальном, дебетовая карта предоставляет такие же возможности, что и кредитная. Вы можете получать наличные средства, снимая их со счета в банкоматах, отделениях банка или пунктах выдачи валют. Кроме того, дебетовой картой можно безналичным способом оплачивать любые услуги и товары, расплачиваться ей за покупки в интернете. Количество средств на счёте карты ограничивается только вашими возможностями. Вовремя пополняйте и пользуйтесь.

Какие дебетовые карты представлены на рынке.

Основные различия у дебетовых карт определяются условиями их выпуска и использования:

• Моментальная карта. Обычно выдаётся в день обращения в банк. Основное отличие – отсутствие имени владельца на лицевой стороне. Как правило, такие карты имеют ограничение по обслуживанию за границей и сниженные лимиты на снятие наличных. Некоторыми «не именными» картами нельзя расплатиться за покупки в интернете;
• Классическая. Самая распространённая карта, которую можно использовать не только в России, но и за рубежом. Такие карты имеют небольшую годовую стоимость обслуживания, простые и понятные условия использования;
• Премиальная. Обслуживание такой карты будет достаточно дорогим. Владельцу карты обычно предлагают индивидуальные условия обслуживания, персонального менеджера в банке, существенные лимиты на снятие денег и различные дополнительные опции. Но за все эти бонусы придётся переплачивать;
• Зарплатная. Работодатель заключает с банком договор и сотрудникам предприятия выдаются дебетовые карты, обычно классические. В некоторых случаях годовая плата за обслуживание карты вносится работодателем. Обычно банки гораздо лояльнее относятся к своим клиентам, если они являются участником их зарплатного проекта и предлагают более лучшие условия обслуживания;
• Пенсионная, социальная, студенческая. Предназначена для зачисления социальных пособий, стипендий и пенсий. Сейчас такие карты выпускаются платёжной системой МИР и имеют серьёзные ограничения в обслуживании, такие как процент за перевод денежных средств на карты других систем – Visa или MasterCard;
• Кобрендинговая карта. Банки сотрудничают с известными компаниями и выпускают карты с логотипами партнёров. Подразумевается, что оплат услуг или товаров партнёрской компании происходит со значительной скидкой. Обычно это крупные «звучащие» предприятия или сети федерального уровня. Сейчас на рынке представлено множество кобрендинговых карт с такими компаниями как Аэрофлот, Перекрёсток, Пятёрочка, Лукойл и им подобных;
• Карта с кэшбэком. Часть средств от совершенных вами покупок возвращается на карту. На практике банк возвращает 1-2% от суммы расходов, однако есть специальные предложения при покупке у партнёров банка, превышающие 10%. Есть дебетовые карты, при оформлении которых вы сами определяете категорию товаров или услуг, по которым будет применяться повышенный кэшбэк;
• Карта с овердрафтом. Карта, с которой можно занимать средства у банка при нехватке собственных. То есть карта позволяет вам уйти в минус. Важно понимать принцип такого экстренного займа, как и то, что процент за пользование заёмными денежными средствами у дебетовой карты значительно выше, чем у кредитной. Если использовать такую карту необдуманно, то легко влезть в долги;
• Карта с начислением процента на остаток денег. Банки могут начислять на остаток денежных средств определённый процент годовых, что позволяет вам немного заработать. Обычно процентная ставка не больше 7% процентов. По сути это ваш депозит в банке, на который начисляются проценты. Но высокие начисления возможны только при значительном остатке на счёте – это сумма может начинаться от нескольких сот тысяч рублей

Основные плюсы дебетовой карты

• Доступность и удобство обслуживания и пользования. Оплата любых товаров и услуг, в том числе и за покупки в интернете;
• По карте нельзя влезть в долги. Вы пользуетесь только собственными имеющимися средствами;
• Быстрое оформление, нет жёстких требований к владельцу карты;
• К некоторым картам возможно подключить функцию овердрафта;
• В банкоматах банка, выпустившего карту и банкоматах банков-партнёров снятие наличных происходит без комиссии;
• Можно подобрать карту с кэшбэком (возвратом средств от совершенных покупок, в размере 1-3%) и понравившейся бонусной программой;
• Есть возможность использовать функцию депозита и начисления процентов на остаток.
• Деньги на карте, в сумме до 1,4 млн рублей застрахованы, как на банковском вкладе. Система страхования банковских вкладов распространяется и на суммы, которые клиенты хранят на дебетовых картах.

Минусы дебетовой карты

• На карте есть только та сумма, которую вы на неё положите. Либо сумма в размере заработной платы, которую вам перечислит работодатель. Но в этом преимущество дебетовой карты перед кредитной, так ка вы постоянно контролируете расходы и не сможете уйти в минус.
• Лимит на снятие наличных. Практически во всех банках действуют лимиты на снятие наличных с дебетовых карт. Размеры лимитов зависят от конкретного банка и типа выпущенной карты. Это оправдано борьбой с мошенничеством и незаконными операциями по обналичиванию денежных средств. Да и ваши риски, как владельца карты снижаются

Комиссия за снятие наличных в банкоматах других банков. Обычно это фиксированная сумма, за разовую операцию, но размер комиссии может напрямую зависеть от снимаемой суммы. Информационные сообщения на экранах банкоматов обычно об этом предупреждают непосредственно перед снятием наличных. Так что будьте внимательны.