Быстрое развитие электронных платежей приводит к необходимости частных предпринимателей и ООО использовать эквайринг. Подобное партнёрство позволяет повысить товарооборот, создать удобные условия оплаты товаров и услуг пользователям.
Описание банковской услуги
Эквайринг – очень популярный сервис, дающий возможность организациям приёма безналичной оплаты карточками. В Российской Федерации распространены 3 вида данной услуги:
- Торговый эквайринг;
- Мобильный эквайринг;
- Интернет-эквайринг.
В процедуре эквайринга участвуют 3 субъекта:
- Организация торговли;
- Учреждение-эквайер, предоставляющее требуемое оборудование для приёма карточек.
- Банк-эмитент, выпускающий карты для граждан.
В качестве агрегатов (оборудования) часто используются POS-терминалы.
Какой эквайринг выбрать предпринимателю?
Для верного выбора необходимо обращать внимание на такие моменты:
- Стоимость и тип оборудования. От вида аппарата будет зависеть сумма первоначальных расходов. Распространены 3 вида устройств для приёма оплат: POS-терминалы, кассовые аппараты с функцией эквайринга, импринтеры;
- Тип связи аппаратов. Наиболее популярный и удобный – Wi-Fi, надёжный – Ethernet. Применяют GPRS или Dial-up;
- Чем больший выбор платёжных систем, тем цена данной услуги будет ниже. Сейчас наиболее надёжны карточки (Visa) Виза, (MasterCard) МастерКард и МИР;
- В тексте соглашения должны детально прописываться условия; их нужно внимательно изучать;
- Качество обслуживания организацией-эквайером;
- Период перечисления сумм на счёт организации. Оптимальное время 1-3 дня.
Эквайринг для ИП и ООО: наилучшие тарифы
Для выбора услуги на наиболее приемлемых условиях приведём перечень банковских организаций с самой лучшей репутацией.
Эквайринг от банка «Точка».
В данном банке возможно подключение услуги торгового, интернет- или мобильного эквайринга.
- Оперативное зачисление денег на счёт (не больше 2 ч.);
- Аренда терминала по наименьшей стоимости;
- Приём самых разнообразных карточек;
- Поддержка бесконтактного метода оплаты;
- Быстрота оформления услуги.
Эквайринг от банка «Кредит Европа».
- Комиссионное вознаграждение от 1.5%;
- Поступление средств на счёт организации на следующие сутки;
- Бесплатное предоставление терминала;
- Поддержка бесконтактной технологии.
Интернет-эквайринг от Яндекс.Кассы.
Это спецсервис, предоставляющий возможность приёма платежей и перечисления электронных денег иным пользователям.
Предусмотрено 3 тарифа:
- Базовый (товарооборот компании не превышает 1 млн р.). При оплате карточкой ставка на товары с доставкой, и Яндекс Деньгами – 3,5%. При оплате ВебМани и КИВИ Волит товаров, услуг, цифрового и игрового контента процентная ставка 6%. При применении интернет-банкинга при покупке товаров ставка 3,6%.
- Премиум (при товарообороте свыше 1 млн р.). При оплате карточкой контента, товаров, услуг ставка 2,8%. При применении Яндекс Денег при покупке товаров – 3%. При оплате электронным кошельком ВебМани при покупке товаров взимается 5%.
- Индивидуальный (товарооборот компании превышает 5 млн р.). Тарифы банком оговариваются с клиентом индивидуально.
Данный сервис оптимален для тех, кто наращивает бизнес в сети.
Эквайринг с бесплатным терминалом от банка «Тинькофф».
Условия предоставления услуги:
- Комиссия от товарного оборота организации от 1.59%;
- Поступление денег на счёт всего за 1 день;
- Бесплатная аренда аппарата;
- Минимум требующихся документов при оформлении услуги.
Действуют 3 тарифа:
- Простой. При выручке организации 100 тыс. р. плата за пакет 1990 р., процентная ставка от 1,99%.
- Продвинутый. Плата 2 690 р., если выручка 150 тыс. р., процент от 1,79%.
- Профессиональный. При выручке 250 тыс. р. плата 3 990 р., процент от 1.59%.
Предусмотрены также скидки, рассрочки, кэшбэки. Можно оплачивать с помощью смартфонов: Эппл Пэй, Гугл Пэй.
Торговый эквайринг в Альфа-Банке.
Достоинства услуги:
- Простой сервис для приёма платежей карточками Виза, МастерКард, МИР в магазинах;
- Не требуется интеграция с кредитным учреждением;
- Можно применять мобильный терминал или POS;
- Комиссионное вознаграждение 2,4% или 3,5% от операции, но не менее 5 руб.
- Доступен торговый, мобильный, интернет-эквайринг.
Эквайринг от Сберегательного банка.
Цена услуг разная и будет зависеть от выручки компании в сутки, вида карточек и числа терминалов. Комиссионное вознаграждение от 0,5% до 2,5% от вводимой суммы. Стоимость аппарата от 1,7 до 2,2 тыс. р. исходя из тарифа.
Эквайринг в УБРИР.
Величина комиссии 1,0-2,5%, аппараты банк предоставляет на бесплатной основе, не нужно открывать счета, подключается услуга обычно за 3 дня.
Существующие тарифы:
- Торговый – существующие клиенты;
- Торговый – новые клиенты;
- Интернет.
Эквайринг в банке “ОТКРЫТИЕ”.
Удобный сервис для крупного и малого бизнеса: торговый, интернет и коммерция. Размер комиссионного вознаграждения зависит от выручки фирм и типа сервиса. Согласно отзывам компаний, при товарообороте до 1 млн. р. процент от 2,5. Конкретное значение ставки можно выяснить у менеджера банка после представления сведений о компании.
Эквайринг для бизнеса от Совкомбанка.
Банком берётся комиссия 2,3% с одного терминала. Независимо от выручки наименьший платёж составляет 980 руб. в месяц. Отсутствует абонентская плата. Сервис предоставляется для точек общепита, магазинов и продаж онлайн.
Эквайринг от Модульбанка.
Банк занимается реализацией терминалов, поэтому они будут являться имуществом клиента. Цена самого дешёвого варианта 16 тыс. руб., дорогостоящего – 27 тыс. руб. Размер комиссии зависит от тарифа и вида эквайринга: интернет или торговый. Минимальная ставка 1,5%, а наибольшая – 4%.
Фирмы при выборе должны обязательно обращать внимание на размер выручки, вид деятельности и организационно-правовую форму. Но лишь изучив тарифы и условия предоставления услуги можно выбирать наиболее оптимальный сервис для конкретного магазина.
