Предложения для покупки квартиры без использования заёмных средств. Из-за отсутствия финансовых возможностей, оформить покупку квартиры становится проблемой. В этом случае, решение взять ипотечный кредит является очевидным выходом из ситуации.
Виды ипотечных кредитов.
Ипотечные кредиты делятся на краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. В основном, банки предлагают оформить ипотеку на длительный срок, от 10 до 20 лет (некоторые, даже до 30 лет). В случае долгосрочной ипотеки риски как у заёмщика, так и у кредитора максимально снижаются. Но, при более комфортных платежах, повышается общая стоимость кредита, это ваша переплата. За 20 лет можно отдать банку несколько миллионов сверх стоимости квартиры, особенно, если говорить о покупке жилья в крупных городах. Семьи, желающие сэкономить, могут рассмотреть возможность оформления ипотеки краткосрочной.
Что же нужно знать об этом виде ипотечного кредитования?
Во-первых, это факт того, что при минимальном сроке кредитования, а краткосрочная ипотека выдаётся максимум на 5 лет, платежи по кредиту окажутся непомерно большими. Семье нужно тщательно оценить свои возможности. Да, однозначно выигрыш по процентам и общей переплате будет очень существенным. Но в то же время, если возникнут непредвиденные обстоятельства, в результате которых ежемесячные платежи не будут внесены, то возникнут проблемы. Решить это, путём оформления другого кредита вряд ли удастся. Банки не берут на себя риски выдачи кредита гражданам, которые выплачивают краткосрочную ипотеку. Также следует учесть, то, что даже при своевременном внесении платежей в погашение ипотеки, получить дополнительный кредит, на другие цели, не удастся. Кредиторы не хотят брать на себя риск сотрудничать с такими заёмщиками.
Итак, какие можно сделать выводы?
Единственный плюс краткосрочной ипотеки – это то, что кредит на короткий срок обойдётся вам дешевле. Переплата банку сверх стоимости кредита будет значительно меньше, по сравнению с переплатой по кредиту, оформленному на более долгий срок.
Из минусов можно выделить три основных:
1. Сумма ежемесячного платежа. Она непомерно высокая. Заёмщики должны быть готовы максимально сократить все не жизненно важные расходы. Это самый весомый недостаток.
2. Вероятность одобрения очень низкая. Банк будет готов одобрить вам ипотеку только в случае, если ежемесячные платежи в счёт погашения ипотеки, совокупно с другими ежемесячными расходами, не будут превышать 60% от дохода семьи.
3. Невозможность оформления ещё одного займа в период выплаты краткосрочной ипотеки.
В завершение, приведём примерный расчёт, для сравнения сумм платежей и оценки переплаты, при оформлении ипотеки на 5 и на 20 лет:
Итак, оформляем ипотечный кредит, в сумме 5 миллионов рублей по ставке 12% годовых:
- Долгосрочная ипотека (20 лет): сумма ежемесячного платежа составит 55 тысяч рублей, переплата за 20 лет – 8 200 тысяч рублей, стоимость квартиры обошлась в 13 200 тысяч рублей.
- Краткосрочная ипотека (5 лет): сумма ежемесячного платежа составит 111 тысяч рублей, переплата за 5 лет 1 670 тысяч рублей, стоимость квартиры обошлась в 6 670 тысяч рублей.
И напоследок, совет! Если считаете, что справитесь с краткосрочной ипотекой и её неподъёмными платежами, то оформляйте долгосрочную ипотеку и выплачивайте её досрочно. Ведь приведённый расчёт будет таковым, если платить ипотеку все 20 лет, платежами, указанными в договоре ипотечного кредитования. При досрочном погашении сумма общей переплаты в разы снизится. При этом у вас отпадут такие риски, как нехватка средств для оплаты очередного взноса.
