Рефинансирование кредита для физических лиц

В наших портмоне и кошельках неспроста существует несколько отделений для пластиковых карт. Скидочные и купонные, кредитные и зарплатные, дебетовые и именные карты, а в простонародье именуемые «пластик», давно стали неотъемлемой частью жизни. Изначально преимуществом пластиковых карт было удобство использования, ими легко расплачиваться, они не занимают много места, снять наличные можно практически в любом банкомате. Со временем, к этим достоинствам добавилась возможность простого получения такого платёжного средства. И теперь даже в банк ходить не нужно – можно оформить заявку онлайн, и в случае положительного решения банка, карту вам привезёт курьер. В этой возможности ощутимый плюс, но конечно есть и свои минусы.

Специалисты считают, что именно простота получения потребительских кредитов стала одной из причин большой долговой нагрузки жителей России. У многих граждан уже не один, а два, три и более кредита, что ложится тяжким бременем на личный или семейный бюджет. Но нет худа без добра и на рынке относительно недавно появилась новая услуга – рефинансирование кредитов физических лиц.

Рефинансирование кредита – для кого?

Большинство россиян с серьёзной долговой нагрузкой не догадываются о существовании такой услуги, да и скорее всего, не очень понимают, что это такое и как этой возможностью воспользоваться. А ведь это очень хороший способ улучшить условия своей кредитной ситуации. Да и за сугубо финансовым термином «рефинансирование» кроется вполне простая рыночная транзакция.

По сути вам предлагают новый кредитный заем для полного или частичного погашения предыдущих кредитов, на лучших условиях. Его можно взять в банке, в котором первоначально брали кредит либо в каком-либо другом. Далеко не все банки согласны рефинансировать свои кредиты. Очень часто выступает в роли нового кредитора другой банк, но на более выгодных условиях. Таким образом выигрывает и заёмщик и банк. Вы, как заёмщик получаете меньшую процентную ставку и соответственно уменьшается ваш ежемесячный платёж, а банк получает нового клиента.

Важные причины для рефинансирования своих кредитов.

Если вы оказались в сложном финансовом положении, потратьте немного своего времени, проанализируйте существующие предложения от разных банков и выбирайте оптимальный для вашей ситуации вариант. Банк, рефинансирующий кредиты других банков, фактически переманивает клиентов у своих конкурентов. Но без вашего желания, как заёмщика перекредитование никогда не происходит. Поэтому выбор всегда за вами!

Перечислим причины, для обращения в новый банк за реструктуризацией.

• Первая и самая важная, это более низкая годовая процентная ставка. За счёт более низкого процента уменьшается ваша ежемесячная переплата и снижается общая кредитная нагрузка.
• Вторая причина – простое обслуживание задолженности. Если у вас несколько кредитов в разных банках их объединяют в один и платить придётся только одному кредитору. Это сэкономит вам время и снизит вероятность ошибок, недоплат и возможных нарушений в очерёдности платежей.
• Третья причина – ваш новый банк может увеличить вам кредитный лимит. Вы можете увеличить сумму кредита и получить дополнительные средства. А большинство банков выдаёт их на любые цели. И не менее важно – вам не потребуется заключение отдельного договора.
• Четвертая причина – вы можете изменить условия своих предыдущих займов. Банки охотно идут навстречу и могут предложить на выбор более длинный или короткий срок погашения вашей задолженности и подобрать для вас оптимальный размер платежей.
• Пятая причина – вы меняете свой банк-кредитор на другой не по экономическим соображениям. Бывает, что сервис у первоначального кредитора оставляет желать лучшего. Нет широкой сети банкоматов, и вам приходится запасаться наличными впрок. Либо ваш текущий банк обязывает вас совершать операции только в своём отделении и требует вашего физического присутствия. Поэтому, выбирая лучший банк для рефинансирования, подумайте, как избавиться от необходимости тратить свои нервы на решение лишних проблем.

В любом случае, прежде чем решиться на рефинансирование необходимо все просчитать. Учтите возможные скрытие комиссии, во что вам обойдётся переоформление кредитов, узнайте о штрафах за нарушения выполнения обязательств, проясните позицию нового банка в рейтинге кредитных организаций. И если в результате подсчётов окажется, что реструктуризация вашей кредитной задолженности действительно позволит вам экономить – смело начинайте эту процедуру. Как мы уже говорили, самой главной причиной рефинансирования является возможность уменьшить переплату. Если вы все подсчитали и это так – не медлите. Кстати, для своих подсчётов вы можете использовать калькулятор рефинансирования. Подобную услугу теперь можно найти на сайтах большинства крупных банков.

Ставки при рефинансировании

Для примера приведём текущие ставки по рефинансированию кредитов для физических лиц в нескольких крупных российских банках.