Все, кто хоть раз обращал внимание на банковскую систему, замечали, насколько «подвижна» ставка по кредитам и вкладам. Изменения в ту или иную сторону могут происходить несколько раз в год. Ставка зависит от количества выданных кредитов, устойчивости национальной валюты и единой ставки рефинансирования установленной ЦБ. Иными словами, ставка по кредиту – это тот инструмент, с помощью которого коммерческие банки регулируют кредитную массу.
Ставку по уже выданным кредитам менять запрещено, поэтому заёмщики нередко оказываются вынуждены платить кредит по высокой процентной ставке, в то время, когда действуют более выгодные предложения. Исправить данную ситуацию можно, если воспользоваться рефинансированием.
Программы рефинансирования доступны как для потребительских кредитов, так и для ипотеки. Рефинансирование позволяет заключить кредитный договор на более выгодных условиях, изменить график платежей или получить в своё распоряжение дополнительные денежные средства.
Для рефинансирования кредита потребуется тот же пакет документов, что и для его оформления. Это – справка о доходах по форме 2НДФЛ и заверенная работодателем копия трудовой книжки. Примечательно, что оформить рефинансирование кредита можно как в том же банке, так и в другом кредитном учреждении. В том случае, если для рефинансирования выбран другой банк, дополнительно потребуется предоставить действующий кредитный договор, график платежей, а также справку об оставшейся задолженности по кредиту. Стоит учитывать, что в некоторых учреждениях, такая информация не бесплатна.
По мнению экспертов, решаться на рефинансирование стоит, если процентная ставка по кредиту как минимум на 1,5% пункта ниже предыдущей. В противном случае экономическая выгода не будет столь очевидной.
Также одним из условий рефинансирования является увеличение кредитной суммы. Особенно жёстко это правило действует, если рефинансирование производится в том же банке, где был оформлен основной кредит.
После рассмотрения заявки на рефинансирование, банк приглашает клиента на подписание кредитного договора. Сумма, предназначенная для погашения оставшегося кредита, не выдаётся на руки заёмщику, а переводится непосредственно на банковский счёт. Оставшаяся разница может быть использована заёмщиком по собственному усмотрению.
Итак, рейтинг кредитных организаций, предоставляющих услуги по рефинансированию кредитов:
Альфа-Банк
- Индивидуальная ставка. Минимум она составит 9.9%.
- Гибкий срок. Клиент самостоятельно выбирает его в пределах от 1 до 7 лет.
- Крупные суммы. Ссуда может быть предоставлена максимум на 3 млн р.
- Необязательное оформление страховки и отсутствие скрытых комиссий.
Тинькофф
Тинькофф Банк предлагает рефинансирование без справок о зарплате с беспроцентным периодом до 120 дней через карту Platinum для клиентов от 18 до 70 лет. Увеличенный грейс-период предоставляется при подключении услуги «Перевод баланса» через чат или call-центр. С клиента не взимается плата за перечисление денег первоначальному кредитору.
Росбанк
- Срок договора по выбору клиента от 1 до 7 лет.
- Общая сумма ссуды – до 3 млн р.
- Отсутствие ограничений по числу объединяемых кредитов.
- Ставка по общим условиям 11.99-17.99%, а для держателей зарплатных карт – 10.99-16.99%.
Интерпромбанк
Рефинансирование потребительских кредитов в Москве и Московской области
- Неограниченное количество кредитных договоров, которые можно рефинансировать за 1 раз.
- Возможность выбрать срок кредитования в пределах от 1 до 7 лет.
- Ставка от 11% с возможностью снижения на 1% после предоставления справок о закрытии первоначальной задолженности.
- Суммы от 45 тыс. до 1.1 млн рублей, точный лимит определяется для заёмщика индивидуально.
- Клиент может оформить онлайн-заявку с разрешением на запрос данных из БКИ через учётную запись на Госуслугах. В этом случае окончательное решение принимается полностью дистанционно, а для оформления документов и получения денег потребуется лишь 1 визит в офис.
Промсвязьбанк
- Ставка от 9.9%. Она снижается на 0.5%, если подана онлайн-заявка на рефинансирование, а при отсутствии просрочек предоставляется дисконт еще до 3%. Таким образом, в ПСБ можно в итоге получить самую маленькую ставку из всех программ рефинансирования в 2019 году.
- Срок – до 7 лет. Клиент выбирает для себя оптимальную продолжительность договора и может за счет ее увеличения снизить размер регулярных платежей.
- Сумма – до 3 млн р. Она определяется индивидуально после анализа заявки и приложенных к ней документов.
- Доступна услуга «Кредитные каникулы» для переноса 2 платежей. Она может подключаться, если нет просрочек и с момента заключения договора прошло от полугода.
- Выдача ссуды осуществляется через офисы и интернет-банкинг по выбору заемщика. Для снижения процентов рекомендуется использовать подписание документов в режиме онлайн.
УБРИР
- Максимальная сумма ссуды – 1 млн р., а минимальная – 30 тыс. р.
- Срок – до 7 лет с возможностью досрочного погашения с пересчетом процентов.
- Индивидуальная ставка от 13% годовых.
- Доступно оформление договора с заемщиками, зарегистрированными в качестве ИП, если деятельность ведется от 1 года.
Уралсиб
- Удобные сроки в пределах от 13 мес. до 7 лет. Клиент сам выбирает удобный вариант
- Фиксированная ставка. Она одинаковая для всех клиентов и составляет 11.99% со страховкой и 17.99% — без страховой защиты.
- Доступно получение дополнительных средств. Они выдаются без обеспечения и могут быть потрачены на любые цели.
- Крупная максимальная сумма ссуды – 2 млн. руб. Минимальный размер кредита – 35 тыс. р.
Уралсиб не предоставляет услуг перекредитования по займам в МФО или по договорам с открытыми просрочками.
МТС Банк
- Срок – 12-60 месяцев. Без ограничений доступно досрочное погашение.
- Ставка – от 9.9%. Она определяется индивидуально после рассмотрения заявки.
- Сумма от 50 тыс. до 5 млн р. Одновременно можно рефинансировать задолженность и получить наличные в долг.
- Нет лимита по числу объединяемых договоров. Допускается рефинансировать любое количество кредитных карточек, целевых и нецелевых ссуд, в т. ч. на покупку автомобиля.
- Онлайн-заявка на рефинансирование рассматривается за 1 минуту. Деньги выдаются через карту в офисе банка или салоне МТС. Погасить задолженность перед первоначальным кредитором клиент должен самостоятельно за 90 дней.
ФК Открытие
- Невысокая ставка. В первый год она составит 9.9%, а начиная со второго – от 10.9%.
- Гибкие сроки. Заемщик может выбрать удобный период кредитования в пределах 12-60 месяцев.
- Возможность получения крупной суммы без обеспечения. Кредитный лимит на 1 заемщика может достигать 5 млн р.
- Выдача средств происходит на счет с привязанной к нему бесплатной карте. Клиент самостоятельно должен погасить задолженность у первоначальных кредиторов в течение 60 дней.
Хоум Кредит
- Срок кредитного договора может достигать 5 лет. Заемщик может вернуть средства быстрее с пересчетом процентов.
- Получить одобрение можно без справки о зарплате. Но если есть возможность подтвердить доходы, то шансы на положительное решение увеличатся.
- Сумма – до 1 млн р. В нее входят средства как направляемые на погашение долгов перед первоначальными кредиторами, так и получаемые наличными.
- Один из минимальных процентов среди банков РФ – от 9.9%.
Хоум Кредит онлайн-заявку на рефинансирование рассматривает обычно за 1 минуту. Договор можно заключить в офисе или при доставке курьером. Для действующих клиентов доступно подписание документов в онлайн-банке.
